Практические советы как избежать блокировок интернет-банка

Сообщайте банку и ФНС об изменениях

Каждое изменение в любом документе, так или иначе участвующем в вашей предпринимательской деятельности, важно: изменение кодов ОКВЭД и учредителей, назначение нового директора, смена фактического адреса ведения бизнеса. Внесли изменение — расскажите об этом банку и налоговой.

Уточняйте адрес регистрации в ЕГРЮЛ

Налоговая периодически проверяет адрес регистрации предпринимателя, отправляя письмо. Если не ответить в течение 6 месяцев, ИП или ООО могут ликвидировать. Но перед этим ФНС внесёт в ЕГРЮЛ запись о недостоверности сведений. Периодически проверяйте информацию о вашей компании в ЕГРЮЛ и, при необходимости, обращайтесь в налоговую для удаления такой записи.

Подробно описывайте назначения переводов

При отправке платежа не ограничивайтесь номером договора, описывайте его подробно: наименование товара, работы или услуги, дата договора, НДС. Попросите контрагентов делать так же.

Вовремя предоставляйте документы банку

Если банк запрашивает документы для проверки, лучше отправить их без промедления. При этом стоит приложить и дополнительные соглашения, спецификации, накладные и другие документы, относящиеся к операции, которая привлекла внимание банка. При необходимости напишите подробное пояснительное письмо, чтобы рассказать об особенностях вашего бизнеса и законности действий.

Проверка документов — стандартная процедура в отношении любого из клиентов, банк может запросить необходимые документы в зависимости от ситуации. Но стоит помнить, что банк заинтересован в том, чтобы в результате проверки подозрения были сняты.

Избегайте дробления бизнеса на разные компании и ИП

Иногда предприниматели разделяют свой бизнес на несколько компаний или ИП. Например, одна закупает товары, вторая продаёт, а на третью оформлены сотрудники. Такое поведение обычно указывает на схемы минимизации налоговой базы и возможные налоговые преступления. Это сразу привлекает внимание контролирующих органов.

Одной из причин ограничения доступа к личному кабинету может стать сомнительная операция. Обычно в эту категорию попадают операции, обладающие одним или несколькими из следующих признаков: необычный характер сделки; отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей; сделки, которые могут проводиться для вывода капитала из страны; финансирование «серого» импорта; перевод денежных средств из безналичной в наличную форму и последующий уход от налогообложения; финансовая поддержка коррупции и других противозаконных целей.

В таком случае банк может:

  • Запросить любые документы и информацию, даже если кажется, что они не связаны напрямую с конкретной операцией
  • Обозначить временной период, в течение которого нужно предоставить запрошенные документы и информацию
  • Организовать выезд по месту ведение бизнеса
  • Дать рекомендации по проведению операции
  • Ограничить или лимитировать доступ к личному кабинету и использованию банковских карт
  • Совершить любое другое действие, регламентированное договором с клиентом

Но надеемся, вы воспользуетесь рекомендациями, и ни одна из этих мер вас не коснётся.

Источник на сайте Банка России
  • Чат с сотрудником банка